सहकारी बैंकों के सामने की सड़क

पंजाब और महाराष्ट्र कोऑपरेटिव बैंक (PMC), श्री गुरु राघवेंद्र सहकारी बैंक, रुपे को-ऑपरेटिव बैंक और कपोल को-ऑपरेटिव बैंक सहित कई शहरी सहकारी बैंकों (डिफॉल्‍ट) के डिफॉल्‍ट करने वाले डिपॉजिटर्स उनके हित में थे।

इन बैंकों में उनकी गाढ़ी कमाई शेष रह गई, जो विभिन्न कारणों से मुसीबत में आ गई – वित्तीय स्थिति बिगड़ना, अनियमितता और शासन की कमी – जमाकर्ता उत्सुकता से बैंकिंग नियामक की मदद के लिए देख रहे थे।

लेकिन उनके पैसे वापस पाने की प्रतीक्षा बहुत लंबी और कठिन हो जाती है, क्योंकि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) तीन से छह महीने तक इन बैंकों के लिए अपने मार्गदर्शन (विडंबना यह है कि जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा के लिए) का विस्तार जारी रखता है। मुंबई स्थित पीएमसी और बेंगलुरु स्थित श्री गुरु राघवेंद्र सहकारा के जमाकर्ताओं ने पिछले साल के लिए सड़कों पर कदम रखा है, इसलिए अपने पैसे वापस पाने के लिए अधिकारियों का ध्यान आकर्षित करने के लिए बड़े पैमाने पर महामारी के बीच।

उन्होंने भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर, वित्त मंत्री, और प्रधानमंत्री कार्यालय को लिखित रूप से अदालतों को स्थानांतरित कर दिया है। हालांकि, उनके जमा के भाग्य के बारे में अनिश्चितता बनी रही।

तेज़ संकल्प एजेंडा

25 अगस्त, 2020 को जारी की गई 2019-20 की वार्षिक रिपोर्ट में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने 2020-2021 में “कम्बल निर्देश के तहत कमजोर यूसीबी कार्डों के तेजी से समाधान” के लिए अपना एक एजेंडा निर्धारित किया है।

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इसलिए, किसी तरह, घड़ी नियामक के लिए टिक कर रही है क्योंकि उसे अपनी 2020-2021 की वार्षिक रिपोर्ट में उपरोक्त एजेंडे के संबंध में अपनी ‘कार्यान्वयन स्थिति’ को प्रकट करना है, जो संभवतः मई और जून 2021 में जारी किया जाएगा।

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2020 के बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अधिनियम के साथ, भारतीय रिज़र्व बैंक को वाणिज्यिक बैंकों के साथ एक सममूल्य पर केंद्रीय बैंकों को विनियमित करने और पर्यवेक्षण करने की शक्तियां दी गई हैं, प्रभावित जमाकर्ताओं को आशा है कि केंद्रीय बैंक नवगठित शक्तियों का उपयोग करके कुछ समेकित बैंकों को राहत देगा। कानून के अनुसार, RBI के पास अब स्वैच्छिक / अनिवार्य निगमन और पुनर्निर्माण योजना की तैयारी के बारे में शक्तियाँ हैं।

एक बार जब यूसीबी को मार्गदर्शन के तहत रखा जाता है, तो जमा निकासी पर काफी हद तक अंकुश लगा दिया जाता है, नई जमा राशियाँ मना कर दी जाती हैं, और किसी भी ऋण और अग्रिम के किसी भी अनुदान या नवीनीकरण की अनुमति नहीं होती है।

कोई सुधारात्मक उपाय नहीं

नेशनल यूनियन ऑफ यूनिफाइड क्रेडिट इंस्टीट्यूशंस एंड क्रेडिट असोसिएशंस के अध्यक्ष गियोतेंद्र मेहता ने दावा किया है कि सरकारी और भारतीय रिज़र्व बैंक जब सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक मुश्किल में होते हैं, तो समय पर कार्रवाई करते हैं और समेकित केंद्रीय बैंकों द्वारा खुद को खोजने में कोई सुधारात्मक उपाय शुरू नहीं किए जाते हैं। इसी तरह की दुविधा। ।

“इसके विपरीत, प्रतिबंधों और निर्देशों को जमाकर्ताओं के हित के संरक्षण के नाम पर इन बैंकों पर जमा किया जा रहा है,” उन्होंने कहा, इससे केवल इन बैंकों के स्वास्थ्य की गिरावट में तेजी आती है, जो लाइसेंस को रद्द करने का मार्ग प्रशस्त करता है, और जमाकर्ताओं के एक हिस्से को अपनी जमा राशि खो देता है।

मेहता ने केंद्रीय बैंकों पर समयबद्ध समाधान की आवश्यकता पर बल दिया जो इन बैंकों में जमाकर्ताओं के विश्वास को बहाल करने में मदद कर सकते हैं। यूसीबी सेक्टर का वित्तीय स्वास्थ्य पिछले कुछ वर्षों में आरबीआई की चिंता का विषय रहा है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, बैंकिंग में रुझान और प्रगति पर, 1 अप्रैल 2015 से, 52 यूसीबी (दिसंबर 2020 के अंत तक) मार्गदर्शन के तहत रखे गए हैं।

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मार्च 2020 के अंत तक, देश में कुल कारोबार के साथ 1,539 यूसीबी चल रहे थे ((5,01,208 करोड़ के जमा, साथ ही 5 3,05,453 करोड़ के अग्रिम) कुल 6 8,56,661 करोड़। । रिपोर्ट में कहा गया है कि डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा शुरू किए गए कुल दावों में से, लगभग 94.3 प्रतिशत दावे सहकारी बैंकों से संबंधित हैं जो तरल, विलय या पुनर्गठन किए गए हैं।

यूसीबी जमा और ऋण वृद्धि

भारतीय रिजर्व बैंक ने उल्लेख किया है कि हाल के वर्षों में माइक्रोफाइनेंस बैंकों ने जहां छोटे वित्त बैंकों (एसएफबी) और गैर-बैंक वित्तीय निगमों (एनबीएफसी) से प्रतिस्पर्धा का सामना किया है, वहीं जमाकर्ताओं के लिए उनकी विश्वसनीयता को फिर से हासिल करना है, उनकी बैलेंस शीट की वृद्धि धीमी हो गई है।

उसने जोर देकर कहा कि धोखाधड़ी और कॉर्पोरेट प्रशासन की कमियों के कारण बड़े यूसीबी (पीएमसी बैंक) के हालिया पतन ने यूसीबी में जनता का विश्वास कमजोर कर दिया है। आरबीआई के अनुसार 2017-2018 के बाद से यूसीबी में जमा मंदी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) की तुलना में तेज रही है, जो पूर्व संसाधनों को बढ़ाने में आने वाली कठिनाइयों का संकेत देता है। वित्त वर्ष 2020 में, यूसीबी में जमा वृद्धि साल-दर-साल (साल-दर-साल) (वित्त वर्ष में 6.1 प्रतिशत) रही। क्रेडिट और बचत बैंकों ने वित्त वर्ष 2020 में जमा राशि में पिछले वर्ष के 9.26 प्रतिशत की तुलना में 8.44 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की। रिपोर्ट में कहा गया है कि RBI के लिए उपलब्ध पर्यवेक्षी डेटा ने 2020-2021 में निरंतर मंदी का संकेत दिया।

बोल्ट कसने नियामक

केंद्रीय बैंक ने यूसीबी पर शिकंजा कस दिया। हालांकि, यह उनके सामने एक प्रकार का गाजर भी फेंक दिया – शुरू करने के लिए कम पूंजी आवश्यकताओं के साथ एक माइक्रोफाइनेंस बैंक (एसएफबी) पर स्विच करना। UCB बैंकों को SFBs के साथ प्राथमिकता पर प्राथमिकता वाले क्षेत्र ऋण (PSL) लक्ष्य का पालन करना चाहिए – समायोजित नेट बैंक ऋण का 75 प्रतिशत या ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोज़र के लिए ऋण की समतुल्य राशि, जो भी अधिक हो – 31 मार्च, 2024 तक।

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इसके अलावा, इन बैंकों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि 50 प्रतिशत ऋणों में 25 हजार भारतीय रुपये तक का ऋण शामिल है या टियर 1 पूंजी का 0.2 प्रतिशत है, जो भी अधिक हो, प्रति उधारकर्ता 1 करोड़ रुपये के कैप के अधीन है। या 31 मार्च, 2024 तक पार्टी।

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100 करोड़ और उससे अधिक की जमा राशि वाले UCB को निदेशक मंडल (BoM) और साथ ही निदेशक मंडल (BoD) का गठन करना था। रेडियोकौम्युनिकेशन ब्यूरो एक्ट में संशोधन के बाद, मेहता ने कहा कि निदेशक मंडल बनाने की आवश्यकता एक प्लस बन जाती है क्योंकि निदेशक मंडल अब पूरी तरह से आरबीआई के नियंत्रण में है।

यह देखते हुए कि भारतीय रिजर्व बैंक बड़े यूसीबी बैंकों को एसएफबी / वाणिज्यिक बैंकों में बदलने के लिए अपनी प्राथमिकता के बारे में पर्याप्त संकेत दे रहा है, एनएएफसीबी चेयर चाहता है कि केंद्रीय बैंक यूसीबी के लिए अपने बैंकों को पूर्ण नियामक नियंत्रण की रोशनी में निजी बैंक बनने के लिए अपना धक्का छोड़ दें। ।

इस संबंध में, NAFCUB की राय है कि UCB सेक्टर को विश्वास में लिए बिना और उसके सहकारी चरित्र और लोकतांत्रिक प्रदर्शन को कमजोर किए बिना नियमों में बदलाव किए जाने चाहिए।

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