भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के लिए बैंकों को केवल पूर्ण और मूल ब्याज भुगतान पर NPA को मानकीकृत करने की आवश्यकता है

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों को निर्देश दिया है कि गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) के रूप में वर्गीकृत ऋण खातों को ‘मानक’ संपत्ति के रूप में अपग्रेड किया जाना चाहिए, यदि उधारकर्ता ने ब्याज और मूलधन की पूरी राशि का भुगतान किया हो।

सेंट्रल बैंक के अनुसार, कुछ उधार देने वाले संस्थान एनपीए के रूप में वर्गीकृत खातों को “मानक” परिसंपत्ति वर्ग में अपग्रेड करते हैं, जब केवल बकाया और आंशिक बकाया ब्याज का भुगतान करते हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक ने एक नोटिस में कहा, “सावधि ऋण के संबंध में ब्याज भुगतान के मामले में, खाते को एनपीए के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा यदि निर्दिष्ट अंतराल पर लागू ब्याज 90 दिनों से अधिक समय तक बकाया रहता है।”

उधारदाताओं को विशेष रूप से ऋण समझौतों में ऋण की सटीक परिपक्वता तिथि और मूलधन और ब्याज के ब्रेक-अप, अन्य बातों के अलावा, देय तिथियों का विवरण देने के बजाय, व्याख्या के लिए जगह छोड़ना आवश्यक था। अब से, सभी उधारदाताओं को स्पष्ट रूप से विशिष्ट चुकौती देय तिथियों, चुकौती आवृत्ति, मूलधन और ब्याज के बीच अलगाव, एसएमए/एनपीए रेटिंग तिथियों के उदाहरण आदि को स्पष्ट रूप से बताना होगा।

भारतीय रिजर्व बैंक ने कहा कि यह ऋण समझौते में स्पष्ट रूप से कहा जाना चाहिए और ऋण लेने वाले को ऋण दंड के समय और बाद के परिवर्तनों के समय, यदि कोई हो, और ऋण की पूर्ण चुकौती तक इसकी सूचना दी जानी चाहिए। यह नए ऋणों पर या 31 दिसंबर, 2021 से पहले और परिवर्तन होने पर मौजूदा ऋण पर तुरंत लागू होगा।

READ  क्यों एलोन मस्क ग्रह पर सबसे अमीर व्यक्ति बनना चाहता है

इसमें कहा गया है कि निलंबन के अधीन ऋण के मामलों में, चुकौती शुरू होने की सही तारीख भी ऋण समझौतों में निर्दिष्ट होनी चाहिए।

एंड-ऑफ-डे/वन-डे डिफॉल्ट के मानदंडों का पालन करते हुए, जिसने कई बड़े उधारकर्ताओं को परेशान किया है, भारतीय रिजर्व बैंक ने आगे स्पष्ट किया कि खाते को ऋणदाता के दिन के अंत के हिस्से के रूप में अतिदेय के रूप में चिह्नित किया जाना चाहिए। देय तिथि के लिए संचालन, इन प्रक्रियाओं को चलाने की परवाह किए बिना, इस बात पर जोर देते हुए कि सभी मौजूदा आईआरएसीपी मानक निर्दिष्ट करते हैं कि यदि ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट देय तिथि तक भुगतान नहीं किया जाता है तो राशि को अतिदेय माना जाना चाहिए।

इसी तरह, खाते को एसएमए (स्पेशल सिग्नल अकाउंट) के साथ-साथ एनपीए (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) के रूप में दिन की समाप्ति प्रक्रिया के हिस्से के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए और एसएमए/एनपीए रेटिंग तिथि कैलेंडर तिथि है जिस दिन अंतिम प्रक्रिया होती है। ट्रिगर किया गया। नियामक ने जोर देकर कहा कि एसएमए/एनपीए की तारीख को दिन के अंत में दी गई कैलेंडर तिथि पर खाते की परिसंपत्ति वर्गीकरण स्थिति को प्रतिबिंबित करना चाहिए।

एनपीए रेटिंग के बारे में, उन्होंने कहा कि ऋणदाता को उधारकर्ता के खाते में प्रारंभिक तनाव को तुरंत डिफ़ॉल्ट रूप से एसएमए के रूप में रेटिंग करके पहचानना चाहिए। किसी भी अस्पष्टता के बिना, यह स्पष्ट किया कि बीच की अवधि निरंतर होने का इरादा है और, तदनुसार, नकद क्रेडिट / ओवरड्राफ्ट जैसी परिक्रामी सुविधाओं के अलावा अन्य ऋण एसएमए बन जाएंगे यदि मूलधन, ब्याज या कोई अन्य राशि पूर्ण या आंशिक रूप से विलंबित है या यदि एसएमए के रूप में 0-30 दिनों के लिए, एसएमए-1 के रूप में 30-60 दिनों के लिए और एसएमए2/एनपीए के रूप में 60-90 दिनों से अधिक के लिए यह अभी भी सीमा या ड्रॉडाउन बल, जो भी कम हो, से अधिक है।

READ  बेसल समिति ने जोर दिया कि बैंकों को बिटकॉइन के नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी तैयार करनी चाहिए: विवरण

अलग-अलग, एसएमए/एनपीए तिथि उस कैलेंडर तिथि पर दिन के अंत में खाते की परिसंपत्ति वर्गीकरण स्थिति को दर्शाना चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि नियत तारीख 31 मार्च है, और दिन के अंत के संचालन से पहले पूर्ण प्रोद्भवन प्राप्त नहीं हुआ है, तो नियत तारीख 31 मार्च होगी। यदि देरी बनी रहती है, तो इस खाते को 30 अप्रैल को दिन के अंत में संचालन चलाने पर SMA-1 के रूप में चिह्नित किया जाएगा, जब 30 दिनों की निरंतर देरी पूरी हो जाएगी।

तदनुसार, इस खाते के लिए SMA-1 रेटिंग तिथि 30 अप्रैल होनी चाहिए। इसी तरह, यदि खाते में देरी जारी रहती है, तो 30 मई को दिन की समाप्ति प्रक्रिया चलने पर इसे SMA2 के रूप में चिह्नित किया जाएगा, और यदि इसकी नियत तारीख में और देरी होती रहती है, तो इसे समाप्त होने पर NPA के रूप में चिह्नित किया जाएगा- दिन की प्रक्रिया 29 जून को चलती है।

केंद्रीय बैंक ने कहा कि यदि सीसी या ओडी खाते में बकाया राशि 90 दिनों की अवधि के लिए स्वीकार्य सीमा / निकासी बल से लगातार अधिक रहती है तो खाते को “अनियमित” माना जाना चाहिए। यदि सीसी/ओडी खाते में बकाया राशि स्वीकृत सीमा/निकासी बल से कम है, लेकिन लगातार 90 दिनों तक कोई शेष राशि नहीं है, या सीसी/ओडी खाते में बकाया राशि कम है, तो खाते को अव्यवस्थित माना जाएगा। उसने कहा कि अधिकृत सीमा / निकासी बल से अधिक है, लेकिन क्रेडिट पिछले 90-दिन की अवधि के लिए छूट वाले ब्याज को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं, उसने कहा।

READ  अडार पूनावाला ने सप्ताह में 69,000 डॉलर में ब्रिटेन की हवेली को किराए पर दिया: रिपोर्ट

यदि ब्याज भुगतान पर अधिस्थगन के साथ ऋण (ऋण दंड के समय अनुमत) अधिस्थगन की समाप्ति के बाद एनपीए बन जाता है, तो इस अधिस्थगन के दौरान अर्जित ब्याज के अनुरूप पूंजीकृत ब्याज को वापस लेने की आवश्यकता नहीं है, आरबीआई ने कहा।

प्रातिक्रिया दे

आपका ईमेल पता प्रकाशित नहीं किया जाएगा. आवश्यक फ़ील्ड चिह्नित हैं *